规范和必须要做的。设计项目研发流程时要尽量采用并行处理流程，减少串行流程使用，以提高工作效率，缩短新产品研发时间。
二、新产品研发过程
(一)概念阶段。概念阶段是一个新产品形成的阶段，对于该产品能否满足客户需要，在计划的时间、成本和质量范围内完成，且推广到市场后能否取得好的效果至关重要，有道是“项目不是在结束时失败,而是在开始时失败”。
概念阶段的主要工作：明确新产品研发目标，针对要研发的新产品开始策划如何来实现需求，收集国内外同业产品数据，对金融市场产品运行情况进行调查，进行可行性研究分析。此阶段工作以产品研发部门为主，科技部门配合。
产品研发指导思想：研发的新产品要紧密围绕本行业务发展战略，根据市场需要，丰富和完善现有产品体系，做到“了解你的业务”、“了解你的客户”、“了解你的交易对手”、“了解你的风险”。同时，展望未来，做好产品的规划，使新产品能与时俱进，可以参考一下花旗银行的做法。
花旗银行把产品按时间性主要分为三类：①目前正在使用的金融产品和服务;②未来5-10年的备用产品和服务;未来5—10年，社会更需要什么类型的金融产品或服务，花旗银行已预见并做好了准备，届时直接推出，可以更快地占领市场;③正在研发的金融产品和服务，为10年后做好准备。
产品研发常用方法：头脑风暴法、德尔菲专家分析法、力场分析、SWOT分析方法等。
概念阶段的产出物：在概念阶段新产品研发的产出物是新产品研发可行性研究分析报告。报告中要对新产品提出背景、产品内容进行描述，对新产品市场机会及面临风险进行分析，与合作单位的关系，投入产出分析、技术实现分析等方面研究分析，最终得出项目可行性结论。
新产品评审决策：新产品研发对商业银行的重要性是不言而喻的，公司需要对新产品研发进行持续的投入，但新产品研发不能凭经验去判断，面对不断变化的需求市场，要建立评审机制，从战略投资、产品线管理和产品开发三个层面对新产品研发进行评审决策，以判断新产品研发的是否有价值。
(二)设计阶段。新产品设计的过程就是把概念阶段形成的产品概要模型转化为一个完整的金融产品实施模型，明确各项业务要素及指标和处理流程。此阶段工作以产品研发部门为主，科技部门配合。
新产品设计阶段工作：确定新产品研发成员、确定新产品范围、实施方案研究、质量标准、资源保证、环境保证、计划制订、研发经费、工作结构分解(WBS)、风险评估、确认新产品项目的有效性、撰写新产品开发说明书等。
同时，实行产品经理负责的项目管理机制。每一个新产品研发过程，就是一个项目管理的过程，各家银行应成立专门的新产品研发项目组，负责整个新产品项目的设计活动，从全局的角度分析新产品性能及业务流程全过程。可以采取自行研究开发与合作研究开发相结合的方式，进行整合性、前瞻性产品的研发。合作开发可充分利用合作伙伴所具有的比较竞争优势，缩短产品开发时间，提高产品开发的成功率，如引进银行战略者产品等。
产品设计阶段的产出物：产品开发说明书。以贷款产品阐述说明书内容：产品名称、产品概况、适用的客户群、投入产出、征信情况、担保方式、产权人限制、抵押物区域、贷款成数、币种、最长贷款期限、贷款金额、贷款用途、利率、还款方式、授信费、审批有效期、放款方式、提前还款、违约条款、行业限制、逾期比例、贷款损失率、强制要求、产品负责人和业务操作流程等。因金融业务种类繁多、产品内容和业务处理流程不尽相同，那么产品开发说明书内容也不相同。但可以设计一个撰写模板，规范新产品开发说明书撰写要