银行不合理利润太多 “余额宝”们玩屌丝逆袭 民间集资风险比股市还大
《第一财经日报》副总编辑岳富涛眼里的“互联网金融”银行不合理利润太多 “余额宝”们玩屌丝逆袭 民间集资风险比股市还大对话
文/记者钟磬如 图/记者熊波
支付宝[微博]、余额宝[微博]、网购……这些都是互联网金融的常见模式。互联网金融作为传统金融和互联网的结合，有着独特的经营模式和价值创造方式，随着信息化发展，逐步渗透到人们的生活中。昨天，武汉“名家论坛”将目光投射到备受关注的金融新领域，邀请到《第一财经日报》副总编辑岳富涛带来一场名为“互联网金融”的讲座。
《第一财经日报》副总编辑岳富涛眼里的“互联网金融”
“金融本质上是简单的工具，但目前的金融机构、金融体系的发展脱离了本源，甚至开始自我生长，带来了很多负面效益。互联网在各个领域竞争力都很强，现在攻到了堡垒——金融领域。”岳富涛把这场讲座定义为“回归本源”。
金融领域有一些产生价值较少的中介机构，例如银行，中国的银行共有107万亿存款。根据银行年报中数据显示，贷款和存款利息的“息差”在2.5%到3%之间的，银行从中大概赚取2.5万亿到3万亿，这部分钱占据了银行80%以上的利润。
“实体经济赚钱比较艰难，大家赚点工资也不容易。互联网金融可以把银行不合理的利润挤出来。这部分利润一部分被互联网金融机构赚了，更大的一部分到了每个普通人的口袋里。”岳富涛说。
“余额宝是互联网金融领域的明星。从去年8月开始运作，在不到一年时间，现在积累的金额突破了4000亿。”余额宝的运作方式很简单：通过互联网的方式把大量散户的资金收集起来，吸收到余额宝账户，通过货币基金参与银行市场投资的一种方式。
“余额宝对应的货币基金90%以上的资产投资了银行的协议存款，相对来说是比较安全的。”岳富涛说，今年春节前有一个调查数据显示，余额宝的人均余额为4307元，也就是说有几千万人在里面存钱。同样带着4307元存入银行活期存款，银行仅仅给出0.35%的利率。“当余额宝带着几千万人的资金站在银行面前时，俨然是一个高富帅。尤其在过年前，银行给余额宝的利率超出了7%，余额宝再返还高额利息给散户们。这就是它带给大家的福利。”
“余额宝是一种货币基金的投资，同样存在风险，只是风险相对小一些，而且也不是保本保息的。”
除了大多数人常用的余额宝、支付宝等产品，互联网金融还有P2P借贷、众筹、门户、信息化银行、大数据金融等多个种类。
岳富涛举例说，上海青浦区有很多水产养殖户，水产养殖的特点是前期投入大，水产收成时才有一次性的收入，饲料商常赊饲料给养殖户，只要有上海户籍的饲料商可将房产二次抵押，向P2P公司借钱，凭着这个小市场，这家P2P公司的规模也有几个亿。
至于“众筹”，主要集中在文化行业。国产知识性脱口秀类栏目《罗辑思维》的创始人罗振宇有着强大的粉丝队伍，他曾在网络上向粉丝发出“筹资号召”，许多粉丝给他汇钱，几天之类汇款达到800万。他靠着粉丝的“包养”，制作包括微信语音、视频、线下读书会等各式文化互动活动，打造出了互联网的知识型社群。“罗振宇没有给粉丝任何经济承诺，主要靠双方达成信任契约，他给予粉丝精神产品上的回报。这种众筹方式完全抛开了金融机构的参与。”
另一种互联网金融的种类为“门户”。开发“微信”的腾讯公司最近收购了大众点评网[微博]的25%股份和京东15%的股份，条件是将“腾讯拍拍”、“QQ商城”和