保险转移
房地产经济活动涉及投资企业、建筑承包商、商业银行等贷款机构，其所面对的市场涉及全社会各阶层。由此，房地产经济活动健康运行对社会稳定、经济发展有着不容忽视的作用。但是，即使在行业发展进入成熟阶段，相关配套法律法规完善。外部环境相对稳定的条件下，房地产仍是高风险的行业。而在我国目前法律体系、市场环境尚需完善的条件下，对风险的控制与防范就显得尤为重要。充分认识保险在风险管理体系中的重要地位，发挥保险在房地产经济活动的作用具有很强的现实意义。但目前我国涉及房地产开发活动的险种不多，主要有建安工程保险、房地产开发责任保险和房地产项目保险。房地产开发建设过程中涉及财产损失、人身伤害、职业责任、第三者责任等各类风险，因而需要与建立之相对应的多元化的保险体系。下面将对如何在房产项目中利用保险处理风险展开探讨。
(1)房地产开发商可保风险
在房地产项目开发过程中可以利用保险来处理的风险种类简称可保风险，大体上有：
①信用风险。信用风险是指由于购房者不能按期足额支付房款甚至毁约而给开发商造成损失的可能。购房者违约直接影响开发商的资金流，从而给开发商的经营带来困难。承包商违约更多的是影响施工质量和施工进度，给日后的竣工验收、正常运行留下隐患。同时影响工期也会给开发商的正常经营造成损失。总之信用风险会给开发商带来较大的损失。其中，可采用贷款信用保险来防范购房者违约，传统的信用保险产品有住房按揭信用保险，写字楼按揭保险也在发展中。对于承包商违约，我国目前常用的办法是采取担保的方法加以限制，保险企业也可考虑开发相应的信用保险供开发商选择。
②技术风险。技术风险指在施工过程中因技术原因导致财产损失的可能。房地产项目建设通常涉及土建、电气、设备安装、装修、市政等多工种作业，不同工种存在交叉，具有一定的技术要求。且施工现场情况比较复杂，水、电、道路交通、运输机具都带有临时使用的特点，容易因技术原因导致意外事故造成财产损失。可通过建筑工程保险和安装工程保险(简称建安险)加以防范。对于人身伤害的风险可采用建安险附加人身意外伤害保险的方法加以防范。
③利率风险。银行利率浮动将直接影响开发商的利润，建议设立相关保险减少或避免利率变化带来的风险。首先应该设立由国家财政出资建立政策性的住房信贷保险公司，其具有政府背景，能敏锐地把握利率政策的变化，同时也有雄厚的资金和很高的信用，可为普通保险公司很难把握的利率风险提供保险，为房地产项目的顺利进行保驾护航。
④运行管理风险。在运行管理中主要存在财产风险、人身风险。其中财产风险是最主要的风险，即由于意外导致建筑物及建筑物内的财物发生损失的风险。设立运行管理风险符合可保风险。
⑤改造施工风险。在建筑物使用一定时间后，就会出现对其进行更新、大修甚至改造的需要，从而需要组织有关的专项施工。在此过程中同样存在技术风险，但技术风险已不单指由于技术原因对在施工范围内造成的财产和人身损失，同时也包括给建筑物施工范围以外区域的财产、人员造成损失的可能。可采用安装工程保险附加第三者责任险的方法加以防范。
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文章来源：中国项目管理资源网
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