文 / 腾讯科技 王潘
8月24日中午，某P2P平台创始人龙林（化名）早早地吃完午饭，守在电脑前，等待着银监会最后的“审判”，他希望之前有关P2P借款限额的传言不是真的。
此前已有消息传出，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（评估稿）》（下称“《暂行办法》”）与之前的征求意见稿相比，最大的变化在于规定了借款人在同一平台的借款余额（注：截至某一节点日期，借款人尚未归还放款人的借款总额）上限。同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元，在不同网贷平台借款总余额不超过100万元；同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元，在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元，但上述消息并未获得官方证实。
在龙林的平台上，有超过1/3的个人借款额度都在20万元以上，这些人中有不少是天猫或京东店主。
下午三点，媒体提前曝出《暂行办法》，并且官方证实暂行办法果然涉及到限额。看到这里，龙林站起来走到卫生间，掏出口袋中的香烟点燃，猛吸了几口。他知道，自己不得不面对这样的现实，该来的总会来。
实际上，华尔街已经对最新出台的《暂行办法》有所反应，由于涉及到限额，P2P平台宜人贷的借款业务也将面临调整，受此影响，宜人贷（NYSE：YRD）周三股价暴跌，截至收盘，宜人贷跌6.92美元至24.52美元，跌幅高达22.01%。
关于限额，龙林思考了很多，从长远来看，限额至少可以有效降低整个行业的风险，对出借人的资金安全是好事，他只是不忍心看到平台好不容易做起来的借款规模未来可能受到限额的影响。
唯一让他欣慰的是，《暂行办法》并没有让他马上砍掉个人借款额度在20万元/企业借款额度在100万元以上的贷款撮合，他的平台和所有P2P平台一样，都有12个月的缓冲期，只要在缓冲期以内做到符合标准就可以了。
下午四点半，龙林叫来公司所有高管开了一个短会，准备马上开始做好业务调整，让大额借款逐步减少，确保在规定时间内全部做到合规。
P2P只做传统金融的补充
P2P借款限额成了本次暂行办法最受关注的焦点，海尔旗下互联网金融平台海融易CEO王伟认为，之所以会以20万、100万为借款上限，是为了与刑事法律中非法集资有关规定衔接，最高人民法院关于非法集资的司法解释规定：个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的应当追究刑事责任。“但同一借款人在不同网贷平台的借款余额上限则很难控制，目前P2P平台之间尚没有联网，需要在推动征信、信息共享工作上取得实质性的进展。”
银监会普惠金融部主任李均锋则在昨日的媒体沟通会上表示，《暂行办法》做出限额，主要基于以下三点考虑：
第一，进一步明确“网贷”机构定位的需要。互联网金融，尤其是P2P，它的定位就是要解决传统金融机构中不能被覆盖，或者不能得到很好的便利化，得到融资服务的这类投资人和这类借款人的需求，那么这类需求，我们经过大量的分析，都是小额的，而不是上亿大额的；
第二，互联网技术无法解决大额借款的风控。没有实地的调查和风险控制，单靠网上的信息搜集、大数据的处理，是解决不了大额资金需求风险控制的问题；
第三，从国际惯例来讲，美国和英国也对借款额度做出了相应的限制。
《暂行办法》在借款额度上做出一定的限制，同时将网络借贷表述为“作为传统金融的补充”，说明监管层面在引导网贷平台不是做大额资产，不直接分食传统金融机构的蛋糕，而是专注小额分散，关注普惠金融。
美利