银行贷款是房地产开发商的重要融资渠道之一，银行对开发商具有重要意义。商银博弈主要是对资金的博弈，在博弈过程中，房地产开发商面临银行不贷款和追索的风险，这些风险主要集中在前期与建设阶段，主要是金融政策变化风险、财务风险、法律风险和融资风险等，见本章末表4-1。
(1)金融政策变化风险
政府改变金融政策，例如控制新增信贷总量的增长，银行就要加紧控制房地产贷款资格审查，压缩信贷总量，从而增加了房地产贷款的难度，使项目无法进行或成本增加。
(2)财务风险
对开发商来说，银行提高贷款利率无疑会增加企业的财务费用。房地产行业是一个资金密集型的产业，银行贷款利率增加意味着开发商向银行支付利息的增加，相应财务费用增加。
(3)法律风险
如果拖欠银行巨额贷款或延迟还款，将面临严厉的法律制裁的风险。拖欠贷款有恶意拖欠和策略性拖欠两种。如果开发商恶意骗贷，在项目完成后，恶意拖欠银行巨额贷款，而银行又选择追索贷款的博弈手段，项目开发商将面临严厉的法律制裁；在项目进行过程中，由于种种不可测的原因，开发商资金周转可能出现紧张，此情况下，拖欠也会发生。只要银行采取追索的博弈手段，房地产开发商都将面临法律制裁的风险。
(4)融资风险
对于大多数项目而言，大部分资金来源于银行贷款，融资方式趋于单一化，如果在商银博弈中银行对项目拒绝贷款，项目无法取得预期的资金源，项目将无法继续进行，甚至导致项目以失败告终。
其次，如果开发商在贷款过程中违约，其信用和信誉会降低，损害了开发商的长远利益，在下期项目开发中将无法有效筹集资金，还将造成社会信用缺失，严重破坏市场秩序，增加市场交易成本，降低交易效率，成为市场体系健康成长的重大障碍。
综上所述，房地产开发商若无法取得银行的信任与合作，将无法保证项目开发的巨额资金到位，影响房地产开发项目顺利进行。因此，建议房地产开发商通过以下措施来提升银行对开发商的信任。①深入调查，分析确定银行所属类型，对于强硬银行，应尽量避免拖欠款项；而对于软弱银行，制定合理的策略性还款计划。②在资金周转困难的情况下，加强与银行的沟通，消除银行对开发商的恶意拖欠的误会，给银行良好的形象，尽力避免银行进行法律制裁，影响公司的信誉形象。
文章来源：中国项目管理资源网
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